Перекредитование (рефинансирование) ипотеки

Перекредитование ипотеки представляет финансовую операцию, целью которой является изменение условий ранее полученного займа за счет оформления нового договора. Во время операции рефинансирования происходит полное досрочное погашение первоначальной ссуды у одного финансового института за счет денежных средств, полученных в другой кредитной организации. Процедура оформляется как договор последующей ипотеки, при этом в качестве залога выступает первоначальный объект жилой недвижимости, который перерегистрируется на второй банк.

Задачи рефинансирования

Сокращение итоговых расходов. Позволяет сократить расходы за счет переоформления действующего договора по более низкой процентной ставке. Такая возможность появляется при выходе на рынок ипотечного кредитования новой финансовой организации либо при попытке существующего участника агрессивно изменить сложившуюся ситуацию и распределение долей. Также благоприятный момент может возникнуть на фоне общего падения ставок по ипотеке, что периодически происходит на протяжении всего срока действия договора.

Снижение финансовой нагрузки. Происходит за счет увеличения срока ипотечного договора и уменьшения суммы ежемесячных платежей.

Изменение валюты кредита. Также позволяет получить выгоду в случае прогнозируемой ситуации на международном банковском рынке.

Получение дополнительных денежных ресурсов. Рефинансирование дает возможность использовать объект недвижимости, находящийся в ипотеке, в качестве обеспечения для решения текущих финансовых проблем. Такая ситуация возможна в случае повышения цены жилого помещения по отношению к его оценочной стоимости, а также если значительная часть задолженности уже была погашена ранее. Такая операция предполагает непосредственную выгоду для клиента, поскольку денежные средства, выдаваемые в рамках ипотечного договора, имеют более низкую процентную ставку, чем по обычному потребительскому кредиту.

Сложности рефинансирования ипотечных займов

  • Отсутствие единых требований, предъявляемых банками к жилью, находящемуся в залоге.
  • Необходимость в повторной экспертной оценке стоимости объекта недвижимости и заключении нового страхового договора.
  • Потребность в получении согласия первичного кредитора на осуществление процедуры рефинансирования.
  • Идеальная кредитная история заемщика и т. д.

Возможные расходы

  • Проценты за досрочное полное погашение ссуды.
  • Комиссии по программе рефинансирования за рассмотрение ипотечной заявки и выдачу займа.
  • Денежные траты на проведение повторной оценочной экспертизы стоимости жилья, находящегося в залоге.
  • Расходы на новый договор ипотечного страхования и т. д.

Последовательность действий заемщика

  • Поиск на рынке оптимального предложения по переоформлению ипотеки и обращение в выбранную кредитную организацию.
  • Заполнение заявки и других необходимых документов.
  • Сбор пакета документов, подтверждающих личность заемщика и его платежеспособность.
  • Получение одобрения кредитной организации.
  • Предоставление документов на объект жилой недвижимости в страховую фирму и оформление договора страхования.
  • Подписание кредитного договора.
  • Погашение первичного займа.
  • Оформление нового договора ипотеки.
Версия для печати

Нам всегда есть, что Вам предложить